养老理财产品试点范围扩大至“十地十机构”！

  继近日银保监会明确贝莱德建信在广州和成都参与养老理财产品试点后，试点范围再一次扩容。2月25日，中国银保监会发布《关于扩大养老理财产品试点范围的通知》（以下简称《通知》），规定自2022年3月1日起，养老理财产品试点范围扩展为“十地十机构”。

  其中，试点地区扩大至“北京、沈阳、长春、上海、武汉、广州、重庆、成都、青岛、深圳”十地。

  试点机构扩大至“工银理财有限责任公司、建信理财有限责任公司、交银理财有限责任公司、中银理财有限责任公司、农银理财有限责任公司、中邮理财有限责任公司、光大理财有限责任公司、招银理财有限责任公司、兴银理财有限责任公司和信银理财有限责任公司”十家理财公司。

  在试点范围扩大的同时，养老理财产品募集资金规模上限也有提高。

  其中，对于已开展试点的4家理财公司（工银理财、建信理财、招银理财、光大理财），单家机构养老理财产品募集资金总规模上限由100亿元人民币提高至500亿元人民币。

  对于本次新增的6家理财公司，单家机构养老理财产品募集资金总规模上限为100亿元人民币。

  此外，《通知》还规定，试点范围扩大后，试点理财公司应当在试点地区范围内自主选择一个或多个试点地区销售养老理财产品，并采取有效方式严格控制销售范围，不得超出试点地区进行销售。

  试点理财公司应当持续优化养老理财产品方案，提高信息披露准确度和透明度，增加长期限产品供给，不得变相通过期限结构化设计规避监管要求，不得宣传养老理财产品预期收益率。

  银保监会方面表示，下一步，银保监会相关部门及试点地区银保监局将加强对养老理财产品试点工作的监督管理，持续做好试点工作的评估和经验总结，努力为人民群众提供更高质量、更便捷的商业养老金融服务。

  专家观点

  国家金融与发展实验室副主任曾刚在接受《金融时报》记者采访时表示，从2021年12月份首批养老理财产品面世，到试点范围扩大到“十地十机构”，试点拓展比较快，反映出前期试点市场的反响比较好，并且理财公司参与养老理财市场的积极性也较为强烈。养老理财市场的确有十分广阔的发展前景。从宏观角度，发展养老理财有助于完善养老保障体系，促进共同富裕。从理财公司角度，养老理财稳健、长期等特点契合理财公司以固收和固收+产品为主导、以中低风险偏好为主的产品特点和比较优势。随着更多机构和地区参与，以及更高的产品募集额度，养老理财市场将迸发出更大的发展潜力，在丰富商业养老金融产品、满足人民群众多样化养老需求等方面发挥更重要的作用。

  招联金融首席研究员董希淼对《金融时报》记者表示，首批四家理财公司养老理财产品发行顺利，运行平稳，受到试点地区投资者的认可和欢迎，为试点工作扩容创造了条件。此次进一步将“四地四机构”扩大到“十地十机构”，具有积极作用：一是增加养老理财产品供给主体，大大提高了养老理财产品供给数量和能力。二是扩大试点地区范围。试点地区扩大到北京等10个城市，且试点理财公司可自主选择一个或多个试点地区销售养老理财产品，突破了此前对理财公司划定一至两个试点城市的限制，有助于满足更多民众对养老理财产品的需求。三是丰富参与试点的理财公司类型。此前参与试点的4家理财公司均为中资理财子公司，今年首次扩大到中外合资的理财公司，贝莱德建信理财有限责任公司参照执行《通知》相关规定，形成“10+1”试点公司格局，体现了金融业对外开放的扩大和深化。

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